Mau Merdeka Finansial? Ini Tips dari Pakar Keuangan

M‎emiliki banyak harta dan aset bukan jaminan kamu sudah aman atau merdeka finansial. Kemerdekaan finansial berarti seseorang yang mampu mengelola keuangan dengan baik dan mampu memenuhi kebutuhan hidup yang layak dan bebas dan utang.

Co-Founder MiPOWER by Sequis and Registered Financial Planner Edwin Limanta, menyarankan milenial Indonesia segera mulai menata finansial dari sekarang demi mengamankan masa depan.

Edwin memberikan tips untuk mencapai kemerdekaan finansial, salah satunya disiplin melaksanakan manajemen anggaran. Menurut dia, seberapapun penghasilan, jika pengeluaran tidak dianggarkan dengan baik maka tidak akan cukup dan akan habis.

“Buatlah rencana anggaran setiap bulan untuk pengeluaran, dana darurat, dan persiapan masa depan, yakni tabungan, investasi serta asuransi. Jika penghasilan diperoleh dalam jumlah tetap dan pada periode yang sama setiap bulan maka buatlah rencana anggaran jangka panjang,” kata Edwin melalui keterangan persnya, Kamis (18/8).

Kemudian, agar dapat disiplin melaksanakan manajemen anggaran sebaiknya bedakan dulu antara kebutuhan dan keinginan agar kondisi keuangan tetap stabil.

Posisikan kebutuhan sebagai skala prioritas dalam pos pengeluaran untuk mencegah kita mengeluarkan uang untuk pengeluaran yang kurang bermanfaat.

“Kebutuhan sehari-hari merupakan pengeluaran rutin dan harus dipenuhi sedangkan keinginan termasuk hal subjektif yang berkaitan dengan selera dan pemenuhannya masih dapat ditunda di lain waktu,” lanjut Edwin.

Dia menyebutkan, sejumlah manfaat melakukan manajemen anggaran yakni menjaga arus kas, mengamankan aset masa depan, melatih membatasi dari keinginan berutang, membantu mengevaluasi kondisi keuangan sehingga orang dapat mengetahui apakah pemasukan sudah seimbang dengan pengeluaran atau masih perlu penyesuaian. dengan kata lain, selangkah lebih dekat untuk mencapai status merdeka finansial.

“Melakukan manajemen anggaran juga dapat menjadi penyemangat bagi milenial yang giat memaksimalkan kenaikan aset,” ujar Edwin.

Hal lain yang bisa dilakukan, yakni membatasi utang konsumtif. Berutang memungkinkan selama produktif, misalnya berutang untuk cicilan rumah atau untuk modal usaha.

Hal ini karena utang tersebut jika dikonversi menjadi aset yang produktif, maka bisa memberikan penghasilan dan berarti membuka jalan menuju kemerdekaan finansial.

Sebaliknya, jika orang berutang konsumtif berpotensi menggerus pendapatan. Apalagi, utang mengandung bunga yang harus dilunasi tepat waktu. Jika lupa atau lalai membayar tagihan maka dapat menggerus pos tabungan.

“Contohnya, jika ingin mengganti smartphone maka batasi pengeluaran lain agar dapat menambah jumlah tabungan untuk bisa membeli smartphone baru. Namun, lebih baik jika punya pendapatan tambahan sehingga bisa memenuhi keinginan akan barang-barang tersier,” tandasnya.

Walau begitu, Edwin tetap menyarankan untuk batasi keinginan belanja dan selektif dalam berutang jika ingin meraih kemerdekaan finansial.

Dia menyarankan orang-orang termasuk para milenial membiasakan hidup minimalis yakni mengutamakan prioritas.

Orang-orang dapat memilah antara kebutuhan penting versus kurang penting sehingga pengeluaran dapat dilakukan secukupnya dan penghasilan dapat dialokasikan lebih banyak ke tabungan.

Menurut dia, dengan membiasakan hidup minimalis, maka akan melatih diri tidak latah ingin ikut tren atau bersaing dengan orang lain.

Orang-orang juga perlu mempersiapkan dana darurat. Dana ini ditujukan untuk kondisi mendesak sehingga jika ada pengeluaran mendadak tidak perlu berutang untuk memenuhi kebutuhan tersebut.

“Cara membangun dana darurat yakni menyisihkan setidaknya 10 persen dari pendapatan rutin. Sisihkan hingga bisa mencapai setidaknya tiga sampai enam kali besar pengeluaran rutin bulanan,” lanjut Edwin.

Dia mengatakan, tabungan menjadi instrumen paling umum untuk menyimpan dana darurat karena likuiditas tinggi, aksesnya mudah, dan dananya dapat diambil kapan saja saat dibutuhkan.

Orang-orang juga dapat mulai berinvestasi, sebagai salah satu cara mencapai merdeka finansial karena investasi dinilai mampu bersaing dengan inflasi yang terjadi setiap tahun.

Hasil investasi nantinya dapat digunakan untuk membantu membiayai pendidikan anak atau persiapan masa pensiun. Jika belum berpengalaman dalam berinvestasi, bisa mulai dengan investasi yang minim risiko, seperti reksadana atau obligasi.

Nasihat bagi pemula saat berinvestasi yakni jangan terlena return of investment tinggi yang diperoleh orang lain. Pelajari setiap instrumen sebelum berinvestasi dan ketahui profil risiko pribadi.

Terakhir, orang-orang dapat mempertimbangkan memulai berasuransi, sebagai upaya mengelola risiko keuangan yang berdampak besar pada stabilitas keuangan.

Risiko keuangan ini misalnya saat keluarga mendadak mengalami kesulitan keuangan karena hilangnya pendapatan keluarga yang disebabkan meninggalnya pencari nafkah atau tabungan terkuras karena harus membayar biaya rumah sakit.